2018互金分水岭之年,投资人的权益如何得以保障

  林淳指出:“在未能完成备案而退出市场的平台中,不乏会有一些资质并不差的公司,这些优质资产很可能会被一些有实力并通过备案的平台收购。同时,即使是通过备案的平台之间也会采取抱团取暖方式来增加自身的竞争力,这必然会是一种趋势。”2017年,点融与夸客金融在资产端的合并就是一例。

更加直观的情况是,随着P2P行业进入严监管时代,那些仍然承诺具备风险备付金或者质保服务的平台已然属于“逆政策而行”,必然会被整顿或清理。承诺刚兑,反而增加了平台的政策风险,大大降低了平台的安全性。

  “不少人都在猜测监管对网贷平台整改验收的时间是不是还会有所拖延,但这种延迟的可能性基本没有。网贷平台备案登记肯定是分批制的,验收合格一批就备案一批。验收不合格的可能分两种情况:一种是并未积极认真整改的平台,就直接取缔,让其清盘退出;另一种则是在某些方面由于客观因素而整改尚未完全到位的平台,监管可能会给予一定的继续整改的时间,然后进行第二次或第三次验收,通过后予以备案。各地监管机构应该会在农历春节后陆续启动网贷平台整改验收工作,第一批完成备案的机构有可能在三四月份正式出炉。但是,所有的工作一定会在6月底之前都结束。”一位北京某头部平台负责人林淳(化名)在接受《国际金融报》记者采访时指出。

温商贷负责人分析称:“一家P2P平台是否安全,绝不是取决于其是否拥有风险保证金,而是由强大的风控系统、专业的交易流程等一系列维度组合而成的平台综合实力。如银行资金存管、资金去向透明等,都是重要因素。其中,决定投资人最关心的“我的钱是否安全”这一问题的核心莫过于,平台撮合资产的优质程度。一个逾期率极低、不需要动用风险保证金的平台,实质上从一开始就在借款用户的筛选和风控上卡死(降低)了逾期的可能——对投资人来说,这才是最重要的”。

  北、上、广、深、浙等各地网贷发达地区的备案细则纷纷落地,虽然各地金融办出台的细则存在一定差异,但是从严的方向则是相当一致。

为了进一步合规运营,尽快完成备案,不少平台积极响应政策指引,取消风险备付金及质保服务专款保障,明确其网贷机构的中介性质,推进行业的稳健、良性发展。

  网贷之家数据显示,截至2017年11月,P2P网贷行业成交量前100的平台中,已有70%的平台下线了风险备付金,还有9%的平台虽然仍有风险备付金,但已停止了相关信息披露。

去刚兑是大势所趋,随着“让适合的投资者购买恰当的产品”这一原则在金融领域的全面推行,投资人更应该认真判断自己的风险偏好和风险承受能力,未来的金融市场会更多层次地满足不同风险偏好和收益偏好的用户,大家需要做好知识储备。取消风险备付金也是向投资者传递投资要打破刚兑心态的信号,科学、理性理财。

  “洗牌可能由两方面推动。”开鑫金服总经理周治翰在接受《国际金融报》记者采访时表示,一是“57号文”提出,“有序开展辖内存量网贷机构
整改验收与备案登记工作”,“对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构,可以根据其具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组”。另一方面,在整改冲刺期,一些业务可能会面临调整。

随着《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下简称《通知》)的正式下发,P2P平台合规备案进程加快了速度。《通知》中,再次明令禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金,对于已经提取的风险备付金,应当逐步消化,压缩风险备付金规模。同时,严格禁止网贷平台以风险备付金进行宣传,各地应当积极引导网贷平台采取引入第三方担保等方式对出借人进行保障。

  清理、整顿、整改,2017年整个互联网金融行业深受强监管的“煎熬”;接踵而至的2018年,将是行业分水岭正式显现的一年,也可以说是正式进入合规化的一年。

风险准备金对于平台而言,实质上将单笔标的的风险转嫁给了平台,日积月累,平台自身的系统性风险就会不断累积。而“投资人单笔投资相对安全”不过是短期的幻觉,从长远来看,这必然蕴含着平台累积的系统性风险。

  不过,也有人认为,随着监管的不断收紧,未来互金公司赴境外上市的难度可能会加大,或许2018年很难再现如2017年这般的互金上市潮。

网贷平台设立风险准备金有悖于网贷平台信息中介的定位,因此从监管部门来看,网贷平台去刚兑是大势所趋。事实上,早在2016年8月24日,银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中就明确规定,网贷平台为信息中介机构,平台不得为出借人提供担保或者承诺保本保息。

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  2017年,拍拍贷、和信贷、信而富、趣店等7家互联网金融公司陆续完成海外上市并融资高达205亿元。而目前,更有点融、借贷宝等几家互金公司已经放出欲进行IPO的消息。

  对于如今仍在正常运营的所有P2P平台来说,2018年的头等大事非“登记备案”莫属。然而,究竟有多少家平台能真正完成登记备案呢?

  对此,一位接近监管层的人士此前曾对《国际金融报》记者表示:“监管之所以在互金领域刮起整顿风暴,目的无非是希望这个行业能够合规化,企业能够规范运营。而能够进行合规运营的企业,随着本身业务发展壮大而迈向资本市场是合理路径,监管并不会进行阻拦。”

  然而,互金行业打破刚性兑付并不意味着网贷平台不需要承担更多责任了。在没有刚性兑付的前提下,投资者凭什么选择你的平台进行投资?

  根据网贷之家公布的数据,网贷平台数量从2014年1月的651家持续快速增长,2014年平均月环比增加12%。此后行业增速逐步放缓,网贷平台在2015年11月达到最高点3476家后,便持续下滑。到2017年10月末,数量已低于2000家,为1975家。相较高峰时期,平台数量已经减少了43.18%。

  自2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称“《暂行办法》”)、2016年11月28日《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、2017年2月23日《网络借贷资金存管业务指引》这三份由银监会牵头的政策文件出炉之后,整个网贷行业的合规化进程呈加速度态势推进。

  以网站安全为例,整个互联网金融都面临着不小的挑战。紫马财行CEO唐学庆在接受《国际金融报》记者采访时指出,互联网金融在2017年面临的网站安全形势比较严峻。国家互联网金融安委会监测的数据显示,截至2017年11月底,共发现针对互联网金融网站的攻击134.7万次,相比去年底增加49.7万次;互联网金融网站漏洞1183个,相比2016年底增加213次;APP漏洞1683个,相比2016年底增加491个。可以预见,2018年,网站安全问题将持续困扰着互金行业的发展,但随着合规问题的解决,互金机构或可以抽出更多精力,加大对网站安全建设方面的投入,网站安全形势有望得到一定缓和。

  而未来风控能力的提升则要倚赖强大且先进的科技。越来越多的互金公司在云计算、大数据、人工智能等方面进行了多番尝试,以此提高在获客、风控、系统、贷后四个方面的竞争优势。蚂蚁金服董事长彭蕾日前公开表示,蚂蚁金服的风控止损率在百万分之一以下,而借款类信贷金融服务的平均风险率在1%以下。

摘要:清理、整顿、整改,2017年整个互联网金融行业深受强监管的煎熬;接踵而至的2018年,将是行业分水岭正式显现的一年,也可以说是正式进入合规化的一年。
在经历监管近两年来狂风暴雨式的洗礼之后,鱼龙混杂的互联网金融行业正逐渐变得清明起来。
备案:6月底前…

千赢游戏官网手机版 ,  曾经,对于网贷平台而言,“风险准备金”可以说是一大金字招牌,更是吸引众多投资者的一大利器。然而,在整个金融领域去刚兑的大势之下,网贷平台“风险准备金”将不复存在。

  所谓风险备付金,又称风险准备金、质保服务专款、信用管理费、风险备用金等,是从借款人借款项目中收取一定比例的金额以及平台自身的投入构成,在出现债权逾期甚至坏账时,平台可以启动风险备付金对投资人先行垫付。

  “你的风控水平决定你的定价能力,也就决定了你的生存空间。因此,互联网金融未来竞争的核心就是风控,而高风控水平则是由高科技缔造。”林淳表示。

  在2017年11月,厦门市金融工作办公室在其官网发布了《关于网贷机构备案公示的通知》,对5家拟备案的企业予以公示,这5家网贷机构包括厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司、爱日进(厦门)信息技术有限公司、厦门乾方位网络科技有限公司、厦门易汇利金融信息技术服务有限公司、京东旭航(厦门)网络借贷信息中介服务有限公司。不过,随着之后《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下称“57号文”)的下发,似乎让厦门这5家拟备案的网贷机构陷入了尴尬境地,因此截至目前并未有网贷机构完成备案。

  铜掌柜资深金融分析师认为,大数据、云计算等技术的升级,与处在转型重要时期的互联网金融相融合,迈入了金融科技时代。随着大数据、区块链等互联网技术的不断成熟,金融机构需要及时利用这些先进技术,在事前、事中、事后等环节做实风控,实现对各金融业态线上、线下金融行为的监管全覆盖,提高风险防控能力。

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